Définition
Bonus-Malus
Le système bonus-malus est un mécanisme utilisé dans les assurances pour ajuster la prime payée par le conducteur en fonction de son historique de conduite.
CRM
Coefficient de Réduction-Majoration (CRM) est le facteur appliqué à la prime d'assurance pour calculer le bonus ou le malus auquel un conducteur est soumis suivant ses sinistres passés.
Fonctionnement du Système Bonus-Malus
Le système bonus-malus a pour but de responsabiliser les conducteurs en ajustant leur prime d'assurance auto selon leur comportement au volant. A chaque année sans accident responsable, le conducteur bénéficie d'un bonus, qui se traduit par une réduction de son CRM. En cas de sinistre responsable, un malus est appliqué, augmentant le CRM et donc la prime d'assurance.
Calcul du Coefficient de Réduction-Majoration (CRM)
Le CRM débute à 1 pour un nouvel assuré. Chaque année sans sinistre, il est multiplié par un facteur de réduction. Par exemple, il passe à 0,95 après une année sans sinistre. En cas d'accident responsable, le CRM est majoré, généralement multiplié par 1,25 par sinistre, augmentant donc la prime d'assurance.
Impact du Bonus-Malus sur l'Assurance Automobile
Le bonus-malus a un impact direct sur le coût de l'assurance automobile. Avec un bonus maximum (CRM minimal), l'assuré peut bénéficier d'une réduction significative de sa prime d'assurance. Inversement, un malus important augmente considérablement cette prime, rendant l'assurance plus onéreuse pour les conducteurs accidentés.
Exemples de Calculs de CRM
Considérons un conducteur qui commence avec un CRM de 1. Après trois ans sans accident, son CRM serait de 0,85. Si l'année suivante il a deux accidents responsables, son CRM augmentera à 1,325. Ce nouvel indice sera utilisé pour calculer sa prime d'assurance annuelle.
A retenir :
Le bonus-malus et le CRM sont des éléments cruciaux des systèmes d'assurance automobile, influençant directement le montant de la prime payée. Ils incitent les conducteurs à adopter une conduite prudente pour bénéficier de réductions sur leur assurance et pénalisent ceux qui causent des accidents par des augmentations tarifaires. La gestion attentive du coefficient promulgue une conduite responsable sur les routes.
