Les instruments
- Le virement bancaire international: transfert d’un compte à un autre opéré par une banque sur l’ordre du débiteur (importateur), au profit du créancier (exportateur), en monnaie nationale ou en devises étrangères
Avantages :
- la sécurité des transferts
- le virement est rapide et ne coûte pas cher
- son utilisation est très facile
- le système fonctionne en continu et assure une bonne traçabilité de l’opération
Inconvénients :
- le virement international ne constitue pas une garantie de paiement
- l'initiative de l'ordre de virement est laissée à l'importateur
- il ne protège pas l'entreprise contre le risque de change dans le cas d'un virement en devises
Chèque :
- Le chèque d'entreprise => aucune garantie à l'exportateur
- Le chèque de banque est un chèque tiré par une banque sur ses propres caisses. Il offre donc une garantie contre le risque commercial
- Le chèque est un instrument relativement peu utilisé dans les transactions commerciales internationales
Inconvénients :
- le temps d'encaissement est plus ou moins long
- si le chèque est libellé en devises => l'exportateur est exposé au risque de change
- le statut juridique du chèque et la possibilité de faire opposition varient fortement d'un pays à l'autre => un importateur peut effectuer une opposition sur le chèque qu'il a précédemment émis
- le chèque peut être volé, perdu, voire falsifié
- le chèque d'entreprise ne protège pas l'exportateur du risque d’impayé
Avantage : peu coûteux
La lettre de change (traite):
- effet de commerce transmissible par lequel l'exportateur (le tireur) donne l'ordre à l'importateur (le tiré) ou à son représentant (son banquier) de lui payer une certaine somme, à une date déterminée. L'exportateur expédie la traite à l'importateur pour que celui-ci la lui retourne acceptée (signée).
- Instrument de paiement assez fréquemment utilisé en commerce international
Avantages :
- Peut être négociée (escomptée) auprès d'une banque
- Peut être transmise par endossement pour régler une dette
- émise à l'initiative du vendeur et non de l'acheteur => plus intéressant pour le vendeur
- Elle détermine précisément la date de paiement
Inconvénients :
- Ne supprime pas les risques d'impayés, de perte et de vol
- son recouvrement peut être long car elle est soumise à l'acceptation de l'importateur
Le billet à ordre:
- effet de commerce émis à l'initiative de l'acheteur (le souscripteur), par lequel celui-ci promet le paiement d'une certaine somme, à vue ou à une certaine date, à son créancier, c'est-à-dire le vendeur (le bénéficiaire).
- Le billet à ordre ressemble à la lettre de change: mêmes avantages et inconvénients
- Principale différence: il est émis à l'initiative de l'acheteur et non à l'initiative du vendeur.